Revisión de seguros de hogar de USAA 2023 | Furia de bolas de fuego de Yunnan Group Co., Ltd

Seguro de Hogar

amy fontinelle

Kara McGinley

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PLANO

Publicado a las 8:20 am ET el 5 de junio de 2023

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Estados UnidosA

Con un servicio al cliente excepcional y algunas de las mejores tarifas de la industria, USAA pertenece a su lista de compañías para obtener cotizaciones de propietarios de viviendas, pero solo es elegible para la cobertura si es parte de la comunidad militar.

ventajas

Contras

Fundada en 1922 por oficiales militares que querían asegurar los autos de los demás, USAA ofrece algunos de los seguros de vivienda más económicos del país. Si es elegible para unirse a USAA, vale la pena obtener una cotización. La membresía es gratuita y, según JD Power, ninguna otra aseguradora de propiedad ha tenido clientes más satisfechos desde 2018 hasta 2022. Las quejas de los clientes ante la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros también son muy bajas.

Los miembros del servicio militar de los EE. UU. que están activos, retirados o separados con una baja "Honorable" o "General bajo condiciones honorables" pueden unirse a USAA y solicitar un seguro. También pueden hacerlo los familiares elegibles de alguien que cumpla con una de esas descripciones.

Los familiares elegibles incluyen cónyuges, cónyuges viudos y cónyuges divorciados que no se han vuelto a casar. Los hijos y los hijastros pueden unirse si se une su padre elegible.

Los hermanos y padres de miembros del servicio y veteranos elegibles no son elegibles, ni tampoco el público en general.

Puede ser elegible para unirse a USAA como aprendiz militar o candidato a oficial si está en un programa aprobado.

La tasa de seguro de hogar promedio de USAA de $1,243 para una cobertura de vivienda de $350,000 está muy por debajo del promedio nacional de $1,582. De hecho, se gana un lugar en nuestro análisis de aseguradoras que ofrecen el seguro de hogar más barato.

Así es como se comparan las tarifas de USAA con las de los competidores para una póliza de propietario de vivienda con $350,000 en cobertura de vivienda.

El seguro de hogar de USAA puede protegerlo financieramente contra pérdidas impredecibles en su casa, sus pertenencias y más. Incluye los siguientes seis tipos de cobertura que contienen las pólizas estándar para propietarios de viviendas.

A efectos del seguro, su vivienda es la estructura de su casa. La cobertura de vivienda le reembolsa las reparaciones cubiertas de su techo, paredes, pisos, cimientos, sótano, tuberías y más. También cubre estructuras que están unidas a su hogar, como un corredor o una terraza.

Su propiedad puede tener otros edificios permanentes, como una unidad de vivienda accesoria, una glorieta, un jacuzzi enterrado, una cerca, un cobertizo o una cabaña. La cobertura de otras estructuras las asegura.

Los incendios y las tormentas pueden dañar más que la estructura de su casa; también pueden arruinar sus pertenencias.

La cobertura de propiedad personal paga si un tornado succiona su casa y todo lo que hay en ella y lo escupe en pedazos tres cuadras más allá, o si alguien entra a su casa y le roba sus cosas.

El seguro de propietario de vivienda de USAA incluye cobertura de costo de reemplazo para sus artículos personales. Eso significa que se le pagará lo que cuesta comprarlos nuevos, no lo que valían cuando azotó el tornado. Algunas compañías de seguros cobran más por este nivel de cobertura.

Vivir en otro lugar mientras reparan o reconstruyen su casa puede ser costoso. La pérdida de uso o la cobertura de gastos de subsistencia adicionales le aseguran que no tendrá que hacer surf en el sofá o acampar en su patio trasero si su casa resulta dañada por un problema cubierto, como un incendio.

La cobertura por pérdida de uso paga los costos adicionales, como alojamiento temporal, hospedaje de una mascota que no puede quedarse con usted, servicio de lavandería y otros gastos en los que no tendría que incurrir si tuviera una vida normal en su hogar.

Ser dueño de una propiedad significa que alguien podría demandarlo si se lesiona, ya sea que se caiga del trampolín en su patio trasero o que su perro lo muerda en el parque. El seguro de responsabilidad civil pagará los gastos médicos de la otra persona si usted tiene la culpa de la lesión.

El seguro de responsabilidad civil significa que la compañía de seguros lo defenderá en los tribunales si alguien lo demanda por lesiones o daños a la propiedad. Y cubrirá cualquier juicio y acuerdo, hasta el límite de cobertura de responsabilidad civil de su póliza.

Esta cobertura también se aplica si usted o un miembro cubierto de su hogar daña la propiedad de otra persona, como si su hijo golpea una pelota de béisbol a través de la ventana de un vecino.

¿Qué sucede si un repartidor se sale de su porche en un día lluvioso? Idealmente, nada, pero si se torció el tobillo y quiere que usted pague la visita de atención urgente y la fisioterapia, puede recurrir a su póliza de seguro de propietario de vivienda.

Los pagos médicos a otras coberturas pagarán sus facturas, por lo general hasta $5,000. No importa quién tuvo la culpa: incidentes menores como estos pueden traer mala suerte.

HO-3 es la jerga de la industria para el tipo más común de póliza de seguro para propietarios de viviendas. Cubre cualquier causa de daño a suestructura de la casaexcepto aquellos que excluye específicamente, como inundaciones y terremotos.

Una póliza HO-3 brinda una cobertura más limitada para su propiedad personal que para su vivienda. Parapropiedad personal, una póliza estándar lo protege contra estas 16 causas de daños o peligros:

Todas las pólizas de propietarios de viviendas tienen lagunas. Simplemente sería demasiado costoso, tanto para las aseguradoras como para los clientes, protegerse completamente contra todos los riesgos posibles. Algunos riesgos que aún asumirá, a menos que, en algunos casos, compre un seguro complementario, incluyen estos:

El seguro de vivienda puede ser un gasto importante, pero la mayoría de las aseguradoras ofrecen varios descuentos. Así es como puede reducir sus primas con USAA.

Los clientes que no estén satisfechos con los retrasos, las denegaciones o los acuerdos al presentar un reclamo pueden presentar una queja ante el departamento de seguros de su estado, y la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) realiza un seguimiento de estas quejas.

USAA tiene untasa muy baja de quejas de los clientes sobre el seguro de hogar. Su nivel de quejas de NAIC está muy por debajo del promedio de la industria y es mejor que algunas de las otras compañías de seguros de hogar que analizamos.

USAA alienta a sus clientes a presentar sus reclamos de seguro de hogar a través del sitio web o la aplicación móvil de la compañía, aunque también puede presentar su reclamo por teléfono.

Su reclamo inicial debe incluir información sobre la causa y el tipo de daño. USAA puede solicitar fotografías, presupuestos de reparación, facturas y otra documentación para respaldar su reclamo.

Si se aprueba su reclamo, el pago de su reclamo puede emitirse en fases. Si tiene una hipoteca sobre su casa, su cheque de reclamo puede incluir el nombre de su administrador hipotecario. Necesitará que su administrador endose el cheque antes de que su banco lo acepte.

Nuestros expertos en seguros revisaron las tarifas de 174 compañías de seguros de hogar y evaluaron a las compañías en cuatro factores clave: tarifas, quejas de los consumidores, descuentos de deducibles altos disponibles y si la aseguradora ofrece cobertura de costo de reemplazo extendida o garantizada.

Cada compañía de seguros de hogar era elegible para 100 puntos, y cada factor tenía un peso diferente.

USAA obtiene 5 estrellas de 5 en nuestro análisis de las mejores compañías de seguros de hogar.

Si necesita reparar o reemplazar un uniforme militar después de que haya sido dañado o robado y su póliza cubre la pérdida, USAA le reembolsará sin pedirle que pague su deducible.

Solo los titulares de pólizas de USAA en servicio activo o de reserva disfrutan de este beneficio, que puede ser útil si ya gastó su asignación anual para uniformes o experimenta una pérdida costosa, especialmente si tiene un deducible alto. También se aplica al equipo militar.

USAA no tiene restricciones de raza de perro. Incluso si tiene una raza de perro que algunas aseguradoras prohíben, por ejemplo, un dóberman pinscher, un rottweiler o un pitbull, USAA considerará su solicitud de seguro de hogar.

Sin embargo, si su perro tiene un historial de comportamiento agresivo, es posible que USAA y otras aseguradoras no le ofrezcan una póliza o que restrinjan la cobertura de responsabilidad civil que le ofrecerán para incidentes relacionados con perros. Es posible que los dueños de perros con un historial de mordeduras o ataques deban comprar un seguro de responsabilidad civil animal de otra compañía.

USAA no emite pólizas de seguro para casas móviles, prefabricadas o pequeñas directamente. En cambio, USAA remite a los clientes a Foremost, una aseguradora especializada con la que USAA ha tenido una relación desde 1995.

El seguro de vivienda móvil y prefabricada de Foremost cubre su vivienda y su responsabilidad personal. También brinda cobertura por pérdida accidental, efectos personales y gastos de manutención adicionales.

Ya sea directamente o a través de una relación con otra aseguradora, USAA ayuda a sus miembros a obtener casi cualquier tipo de seguro que puedan necesitar para cobertura individual o de pequeñas empresas.

Junto con el seguro de hogar, USAA ofrece muchos otros tipos de seguro de propiedad, incluido el seguro de inquilinos, el seguro de condominio, el seguro de propietario y el seguro agrícola.

USAA también ofrece seguros de automóviles para automóviles, motocicletas, vehículos todo terreno, vehículos recreativos y casas rodantes, botes, aviones, motos acuáticas, bicicletas y bicicletas eléctricas, y automóviles clásicos y de colección.

El seguro de salud, incluidos los planes de Medicare, están disponibles a través de USAA, y puede obtener un seguro de vida de USAA sin ninguna afiliación militar.

Finalmente, USAA vende seguros para eventos, seguros para mascotas, seguros dentales, seguros de la vista, cobertura de atención a largo plazo y otros productos de protección financiera a través de relaciones con otras compañías.

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amy fontinelle

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Amy Fontinelle tiene más de 15 años de experiencia ayudando a las personas a tomar decisiones informadas sobre su dinero, ya sea para refinanciar una hipoteca, comprar un seguro o elegir una tarjeta de crédito. Como escritora independiente entrenada en periodismo y especializada en finanzas personales, Amy profundiza en los detalles para explicar los productos y estrategias que pueden ayudar (o perjudicar) a las personas que buscan mayor seguridad financiera y riqueza. Su trabajo ha sido publicado por Forbes Advisor, Capital One, MassMutual, Investopedia y muchos otros medios.

Kara McGinley

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Kara McGinley es editora adjunta de seguros en USA TODAY Blueprint y experta en seguros de hogar con licencia. Anteriormente, fue editora sénior en Policygenius, donde se especializó en seguros para propietarios e inquilinos. Su trabajo y conocimientos han aparecido en MSN, Lifehacker, Kiplinger, PropertyCasualty360 y más.

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